Une rémunération claire, communiquée avant tout engagement.

Cela dépend de l'enveloppe. Sur l'assurance-vie luxembourgeoise et le compte-titres, nous ne percevons aucune rétrocession : nous sommes rémunérés uniquement par des frais de conseil annuels (un pourcentage par an), et nous utilisons des supports à frais réduits (parts « clean share », ETF, actions et obligations en titres vifs) pour minimiser le coût total. Sur les contrats d'assurance-vie français (où les parts « clean share » ne sont pas disponibles), le conseil est offert et nous sommes rémunérés par une part des frais de gestion versée par nos partenaires. Dans le cas plus rare d'une mission purement juridique et fiscale (sans placement à nos côtés), nous pouvons facturer des honoraires définis à l'avance dans une lettre de mission. Dans tous les cas : 0 % de frais sur versement, 0 % de frais d'arbitrage, et des conditions communiquées avant tout engagement.

Non. Le premier entretien (45 min à 1 h, en visioconférence ou à notre cabinet de Forges-les-Bains) est offert et sans engagement. Il sert à comprendre votre situation, vos objectifs, et à déterminer ensemble si notre accompagnement est pertinent.

Cela dépend de l'enveloppe. Sur l'assurance-vie luxembourgeoise et le compte-titres, nous ne percevons aucune rétrocession : notre rémunération y est exclusivement constituée de frais de conseil annuels (un pourcentage par an). Sur les contrats d'assurance-vie français, une partie de notre rémunération peut provenir de rétrocessions sur les frais de gestion, comme pour la plupart des conseillers en gestion de patrimoine. Dans tous les cas, notre indépendance capitalistique (aucun lien avec une banque ou un assureur, aucun produit maison) garantit un choix guidé par votre seul intérêt, et les conditions vous sont communiquées en transparence avant tout engagement.

Systématiquement. Toute mission de conseil facturée fait l'objet d'une lettre de mission signée précisant le périmètre et le montant des honoraires avant tout démarrage. La relation débute par un Document d'Entrée en Relation (DER) qui détaille notre statut, nos modes de rémunération et notre politique de gestion des conflits d'intérêts.

Au-delà de notre propre rémunération, nous analysons l'ensemble des frais supportés par votre placement (frais d'enveloppe, frais de gestion des supports, frais d'arbitrage) afin d'optimiser le coût total et non un seul poste. L'architecture ouverte nous permet de comparer les solutions et de privilégier celles dont le rapport qualité/coût sert votre performance nette.